房屋购买时，首付应该怎么算？

购房时，首付的计算方式会根据房屋类型（一手房或二手房）、贷款方式（商业贷款或公积金贷款）以及购房政策的不同而有所差异。以下是一些基本的计算方法和注意事项：

一、一手房首付计算方式

商业贷款：

首付款 = 总房款 - 客户贷款额

贷款额 = 合同价（市场价）× 贷款比例（贷款额度较高可达80%，具体比例需根据银行政策和购房者资质确定）

例如，购买一套价值100万元的房子，如果贷款比例为80%，则贷款额为80万元，首付款为20万元。

公积金贷款：

对于首套房，公积金贷款首付比例不得低于房屋总价的20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）。

首付款 = 总房款 - 公积金贷款额

贷款额 = 公积金贷款较高额度（根据地区和个人公积金缴存情况确定）或评估价的80%（取两者中的较低值）

二、二手房首付计算方式

商业贷款：

净首付款 = 实际销售价 - 客户贷款额

贷款额 = 二手房评估价 × 贷款比例（贷款额度可达80%，具体比例需根据银行政策和购房者资质确定）

注意：二手房评估价通常低于市场价，因此贷款额会相应减少，首付款比例会相应提高。

公积金贷款：

公积金贷款首付比例同样遵循首套房20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）的规定。

计算方式与一手房公积金贷款类似，但贷款额需基于二手房评估价确定。

三、购房政策影响

购房政策对首付比例有直接影响。例如，中国人民银行、国家金融监督管理总局等机构会根据房地产市场形势调整住房信贷政策，规定首套房和二套房的较低首付比例。

在某些城市或特定时期，可能会出台优惠政策，如降低首付比例、提供购房补贴等，以鼓励居民购房。

四、注意事项

了解政策：在购房前，务必了解当地的购房政策和贷款政策，以便准确计算首付款。

评估自身经济实力：首付款只是购房成本的一部分，购房者还需考虑装修、税费、物业费等其他支出。因此，在购房前应充分评估自身的经济实力，确保能够承担购房带来的经济压力。

咨询业界人员：如有需要，可咨询银行工作人员、房产经纪人或律师等，以获取更准确的购房建议和贷款方案。

综上所述，购房首付的计算涉及多个因素，购房者需根据自身情况和当地政策进行综合考虑。